香港詐騙案件數字持續高企，2025 年因各類詐騙造成的損失已高達 81 億港元，警方指出，詐騙活動已高度產業化並具跨境特性，其中身份盜用案件尤為嚴重。隨着 AI 與深偽（deepfake）技術普及，犯罪集團能成功冒充市民身份申請貸款甚至洗錢，令金融機構及消費者同陷風險。
真實案例警號：百萬貸款被盜申請
今年初，一名市民在未有遺失身份證、亦未曾親身簽署任何文件的情況下，遭人盜用個人資料開立銀行戶口，致使背負逾百萬港元債務。事件揭示：即使客人未曾參與任何開戶程序，仍有機會成為詐騙受害者。這對金融機構，甚至金融科技平台、電商及保險公司而言，是一個直接的風險警號。
傳統驗證不足，金融業需升級技術
隨着 AI 技術的普及，詐騙風險不僅在數量上增加，更在質量上升級。AI 能快速生成逼真的深偽影像與合成文件，令傳統的靜態比對與人工審核難以分辨真偽。這為金融機構帶來兩大直接風險：
• 信貸風險：若身份驗證失效，犯罪分子可成功申請貸款或調高信用額度，最終造成壞帳與資本損失。
• 合規與聲譽風險：在反洗錢及KYC（了解你的客戶）要求日益嚴格的環境下，若金融機構未能有效阻截身份盜用，可能面臨監管罰款、合規審查，甚至失去市場信任。
現行的網上開戶流程一般存在三個較明顯的缺口：
• 文件真偽難辨：靜態影像比對易被偽造文件蒙混過關
• 人臉驗證受深偽影像威脅：AI生成影像可誤導系統
• 聯絡資料缺乏一致性判斷：電話號碼等資訊未能有效驗證真實性
這意味著金融機構若僅依賴一次性驗證，將難以抵禦新型詐騙。企業必須轉向多重防護機制，以保障信貸審批的穩健性。
TruValidate™ 4.0：金融業的防線升級
環聯®的反詐騙及身份認證管理方案TruValidate 4.0 專為金融機構而設，透過三重驗證防線降低詐騙風險。
第一道防線：文件驗證
傳統驗證往往依靠靜態影像比對，容易被修改過的身份證件蒙混過關。環聯採用更先進的文件真偽檢測技術，透過動態影像分析識別被竄改或偽造的證件。測試顯示，該技術的攔截率高達 97%¹，在確保真實客戶順利完成開戶的同時，於流程初段已有效阻截詐騙。
第二道防線：自拍驗證
除文件驗證外，人臉識別亦多用作網上開戶的額外驗證。但隨着深偽技術普及，防範難度大幅提升。TruValidate 4.0 的 Deepfake 防範方案可即時偵測並阻截 AI 生成或篡改的影像，確保身份驗證真實可靠。真人測試通過率高達 99.5%²，而偽冒案例（包括深偽影像）的攔截率更超過 99%³，有效保障驗證環節的安全性。
第三道防線：電話驗證方案
TruValidate 4.0 在開戶流程最後加入電話驗證方案，透過比對信貸資料庫數據，分析申請人電話號碼的使用年期與一致性，進一步判斷其真實性與風險水平。這項功能不僅提供額外的風險分析資訊，金融機構更可自訂規則，依據業務需求靈活調整審批流程，真正做到以數據為本識別高風險申請，作出更穩健的決策。
TruValidate 4.0 能無縫融入現有流程，提升安全性的同時維持流暢的用戶體驗。對金融機構而言，這不僅是技術投資，更是信任與營運穩健的保障。
在金融數碼化浪潮下，安全與便利需同時兼顧。身份盜用與 AI 詐騙已成系統性風險，香港金融業需採取更嚴謹的防護措施，以提升市場信心與其長期穩健的發展。環聯 TruValidate 4.0 不僅是一套解決方案，更是推動建立更安全、可信金融生態的其中一項關鍵。
¹ 根據環聯對從現有客戶取得的偽造身份證樣本所進行的內部測試結果。
²³ 結果以2025年iBeta測試中的一級與二級案例為基礎，涵蓋800個真人案例及1,200個偽冒案例。測試採用高標準門檻，涵蓋不同年齡、性別、種族和膚色。
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*資訊由客戶提供
