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消委會:延期年金內部回報率差異大

消委會:延期年金內部回報率差異大

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消委會:延期年金內部回報率差異大

【Now新聞台】消委會研究23個延期年金計劃,發現內部回報率等存在明顯差異,提醒消費者選擇個人化計劃時應貨比三家。

合資格延期年金既可為退休生活做好財務規劃,亦可獲取稅務扣減優惠。不過,不同產品的內部回報率存在明顯差異。消委會比對了18間保險公司,合共23個延期年金計劃,發現投保年齡、最低保費、保費繳付年期及內部回報率等均存在明顯差異。

5年保費繳付年期計劃,保證內部回報率介乎0.01%至3.33%,10年期計劃則介乎0.24%至2.9%。假設一名45歲非吸煙的男性,以保費繳付年期為5年,每年繳付保費約40000元,60歲開始領取年金30年,以3個保證內部回報率介乎1.98%至3%的計劃為例,全期保證入息總額介乎不足30萬至逾36萬元,差距可高達22%。消委會建議,消費者需認清內部回報率,並貨比三家。

消委會研究及試驗小組主席譚鳳儀說:「即使同一計劃,保費繳付年期愈短,累積期或年金期愈長,保證內部回報率便相對愈高。此外,內部回報率亦會因受保人性別、年齡及保費繳付模式等多個因素影響,所以有意投保人士,真的要向保險公司查詢個人化的內部回報率,並貨比三家,選擇最合適的計劃。」。

消委會又稱,若投保人突然陷入財困,無法繳交保費,個別合資格延期年金保單,可讓投保人申請暫緩繳費,並呼籲消費者在疫情下投保,需考慮個人財政狀況及負擔能力。

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