【Now新聞台】專家建議定期查閱個人信貸評級報告,但究竟評分的準則是甚麼?而網上有專家教路,分享提升個人信貸評級的心得,這些方法是否有效?
一般而言,申請信用卡無抵押貸款及樓按時,銀行或財務公司會在獲得授權下,向信貸資料庫查閱申請人的信貸紀錄。
在一份收費的評級報告中,評分會按照貸款金額及數量、未償還貸款、每月還款情況,以及貸款年期等約八至九個因素來決定。不過,職業種類及個人入息高低則無礙評級。
評級共分為十級,由A級至J級,A是最高級別,即個人信用狀況極佳,J則是最低級,若評級介乎I至J級,屬於高風險級別,代表壞帳率甚高,一般機構都不會批出貸款。不過,環聯從未有公布扣分制,要待被降級時才知道。
彭小姐兩年前以樓花形式,斥資600萬元在馬頭圍購入一個單位。近期收樓後需要申請按揭,由於平日未有留意個人評級,最終在批出按揭時大失預算。
有樓按專家表示,即使評級屬A至C級,相對優質的客戶,亦不代表銀行會全數批出按揭,因此,除提前做好準備外,亦需貨比三家。
網上有不少資訊,教大家妥善管理個人信貸評級,例如在限期前數日找卡數、償還高於俗稱Min Pay的最低還款額,或減少持有信用卡數量,其實這些均屬謬誤。
專家表示,在評級制度中不存在洗底概念,只能透過不斷累積正面信貸紀錄,改善評級紀錄,因此,必須準時還款。